Estafa financiera: ¿Qué es y cómo puedes protegerte?

Las estafas no son un tema actual ni exclusivo del sector financiero. Sin embargo, con el crecimiento de la era digital, los estafadores han sofisticado su modus operandi, lo que ha ocasionado que mucha gente tema hacer movimientos económicos en línea.

Para que tu plata no corra peligro, en Clever te decimos todo lo que necesitas saber sobre el asunto. También, te ofrecemos una pequeña guía para que sepas cómo identificar las estafas rápidamente y tomes las medidas necesarias para proteger tu capital.

¡Sigue leyendo!

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¿Qué son las estafas financieras?

Las estafas o fraudes financieros ocurren cuando una persona es privada de su capital por medio de engaños o prácticas ilegales.

Los métodos con los que cuentan los estafadores son múltiples, por lo que al final de este artículo te compartimos algunos tips que te ayudarán a identificar fraudes en todo momento y situación.

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Tipos de estafas financieras

Para que estés preparado, te contamos cuáles son las estafas financieras más comunes en Chile.

¡Toma nota!

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Robo de identidad

Ocurre cuando una persona se apropia y utiliza de manera ilegal tus datos personales. Generalmente, la información que roban son datos personales como: nombre, número de teléfono, domicilio, huellas dactilares, número de seguridad social, y cualquier tipo de información financiera.

Con esto, los criminales realizan cargos o retiros de tus cuentas como si fueran autorizados por ti. Y, en algunos casos también pueden utilizar tu identidad para solicitar préstamos o productos financieros de los cuales tú serás el responsable.

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Fraude hipotecario

Está relacionado con el robo de identidad y consiste en que un desconocido abre una cuenta de hipoteca o crédito con tu información.

Existen dos modalidades de este tipo de fraude: el de vivienda y el de ganancia. En el primero, el interesado solo busca quedarse con la propiedad sin liquidar el crédito hipotecario. Mientras que en el segundo los estafadores y/o cómplices de las instituciones financieras presentan documentación falsa con la intención de obtener dinero a cambio.

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Alivio de deudas

Algunos estafadores se hacen pasar por cobradores de deudas y ofrecen un descuento increíble para resolverlas. Incluso se ofrecen a recoger el dinero personalmente de forma inmediata y a pagar ellos mismos el monto, cosa que nunca sucede.

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Estafas de premios

Otro esquema de fraude es cuando los estafadores llaman por teléfono para comunicar que las personas se han ganado un premio millonario. Sin embargo, solicitan un pago por adelantado para cubrir algunos cargos e impuestos del mismo.

¡Todo es una mentira! Pues, tras recibir el dinero, los estafadores desaparecen.

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Estafas en las inversiones

Particularmente en el área de las inversiones, las estafas son muy comunes. Existen muchas entidades que se hacen pasar por empresas financieras que ofrecen inversiones en criptomonedas, créditos, fondos de inversión no regulados, divisas y otros instrumentos financieros.

Las ofertas de inversión se hacen a través de sitios web, medios de comunicación y redes sociales. ¡De hecho, se estima que un 58% de las estafas se cometen por internet!

Cabe destacar que, durante esta promoción no se aclara la naturaleza de la inversión y los riesgos que conllevan.

En estos casos, se recomienda que las personas que estén interesadas en invertir o ya sean accionistas, verifiquen la información completa de los instrumentos financieros que están por adquirir. Todo esto para evitar caer en estafas y que esto implique grandes pérdidas económicas.

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5 consejos para protegerte de una estafa financiera

Seguramente te estás preguntado cómo puedes evitar ser víctima de una estafa financiera. No te preocupes, en Clever te compartimos algunos puntos importantes que debes considerar.

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1. Verificación CMF

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) se encarga de supervisar a las entidades financieras que ofrecen diferentes productos, tales como créditos, inversiones, seguros y banca.

A través de esta fiscalización, la CMF garantiza que las prácticas de las entidades inscritas se apeguen a la ley y protejan al consumidor en todo el proceso. Además, una de sus tareas es denunciar a quienes no cumplen con estas características ante el Ministerio Público, con el objetivo de evitar que sigan delinquiendo.

Por lo tanto, antes de contratar un servicio financiero, verifica que cuente con la verificación de la CMF. A menudo incluyen el logo de esta institución en sus páginas web o verifica directamente en la comisión los certificados de validez. Así sabrás que la empresa con la que vas a participar se encuentra regulada en el mercado y no se trata de una estafa.

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2. Demasiado bueno para ser cierto

Otra clave para evitar ser víctima de las estafas financieras es no dejarte engañar por las ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas. Es decir, cuando en un anuncio online encuentras grandes rendimientos garantizados por una inversión mínima, probablemente se trata de una estafa.

Los estafadores promocionan sus servicios como inversiones libres de riesgos. Pero la realidad es que cualquier inversión conlleva un riesgo, aunque este sea mínimo.

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3. Accede a información

La información es poder y salva vidas, ¡y el terreno de las finanzas no es la excepción! Antes de hacer cualquier movimiento financiero, es clave que conozcas a detalle cada letra pequeña del proceso.

En el caso de las inversiones, en fundamental que sepas de qué tipo de activo se trata y su naturaleza, en lugar de dejarte llevar por lo que diga un personaje famoso o alguien que se autonombre experto en el tema.

Para contribuir a tu educación financiera y ayudarte a comprender temas que parecen bastante complejos, en el Blog de Clever compartimos artículos pensados para ti, que buscan ayudarte a tomar mejores decisiones con tu plata.

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4. Evita los esquemas piramidales

También es necesario estar alerta a las formas en las que los estafadores ofrecen la rentabilidad, pues algunas veces promocionan beneficios adicionales por reclutar nuevos clientes o compartir tu red de contactos con ellos. Lo anterior es conocido como esquema piramidal y es una estrategia muy común para estafar personas.

Estas acciones nunca se realizan por una plataforma de inversiones que se encuentre registrada con el CMF. Así que, si identificas esta especie de esquema piramidal, te aconsejamos huir con todo tu dinero y denunciar a las personas involucradas con las autoridades correspondientes.

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5. Recurre a fuentes oficiales

Nunca está de más verificar con quién tienes contacto. Al recibir una llamada telefónica, un WhatsApp, un mensaje de texto o un correo electrónico, te recomendamos a observar que este sea enviado por remitentes conocidos y verificados. En el caso de los correos, estos tienen algún sello o logo especial por parte del remitente.

Adicionalmente, toma en cuenta que una empresa financiera seria protegerá tus datos y no los solicitará nuevamente una vez que hayas sido dado de alta en su base de datos. ¡Tener precaución podría evitarte algunos tormentos futuros!

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¡No te desanimes! Invertir seguro es posible

La clave para no sufrir al invertir es hacerlo en instrumentos financieros que hagan match con tu perfil de inversionista y en plataformas seguras que protejan tu dinero como si fuera suyo.

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